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信用卡禁止购房、交房租和物业费受限?

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发表于 2019-10-13 21:23:19 | 显示全部楼层 |阅读模式

有媒体报道称,多家银行收紧房地产类商户刷卡,有的银行是限制额度、有的是禁止交易。

“首付不够,刷卡来凑”,是不少买房族凑首付的一大“利器”,而该方法将买房人的资金杠杆放大,也加重了购房人的还款负担。据媒体报道称,近期,多家银行收紧房地产类商户刷卡,有的银行是限制额度、有的是禁止交易。

经梳理,其中与持卡人相关的业务主要包括:购房、二手房中介费、租房和物业费等。目前,上述信用卡涉房业务情况如何?首付还能刷信用卡吗?交中介费、物业费和租金是否可以刷信用卡?

买房:换个POS机刷卡套现

中新经纬客户端询问多家中介公司和售楼处,均表示不接受信用卡刷卡购房。“不可以刷信用卡买房,售楼处都不接受信用卡刷卡支付,而且去银行付首付时,银行会审查首付的资金来源。”某房产中介小君告诉中新经纬客户端。

“不过想刷信用卡总归有办法,就是操作技巧高点儿。”小君表示。

据了解,每台POS机都会有一个特定的商家编码,从而分辨各个POS机,各类商户有自己专门的代码,其中有4位数字是行业代码。信用卡中与房地产相关的商户代码为:住宅与商业地产开发(商户类别码1520)、房地产代理和经纪(商户类别码7013)、房地产建筑安装工程(商户类别码1771)、不动产管理(商户类别码6513)、出租等休假类房地产(商户类别码7012)。在上述类别的POS机上刷卡受限或禁止交易。

小君称,在该中介店内就有POS机,商户代码不是地产类,这样就可以把信用卡里的钱套出来,只要交点手续费就可以。不过,购房人的名字不能是持卡人,如果是夫妻双方,则需要离婚,以另一个人的身份购买。

“虽然这种做法可行,但是购房风险太高,并不推荐。”小君强调,即使将信用卡里的钱刷出来了,只要在持卡人名下买房或者办理房贷,这些钱都算负债,在办理贷款时银行看到多张信用卡都有欠款,一定会怀疑你的还款能力;并且刷卡日期和购房日期相近,银行也会怀疑信用卡资金用来做首付,现在监管非常严格,贷款很可能被拒绝。

中介费:刷信用卡支付或影响批贷

据媒体报道称,除了限制购买商品房,支付中介费也可能受到限制。其中,招商银行、光大银行、兴业银行、建设银行的信用卡不得在部分房地产类商户进行交易,就包括了房地产代理和经纪类商户。也有银行该类商户交易进行限额,单笔从1万元至3万元不等。

在北上广深等一线城市,买房不仅要付出几百万总房款,购买二手房还要付出一笔不小的中介费。据了解,目前北京地区二手房中介费在2%-2.7%不等。若购买一套500万元的二手房,以2%中介费计算,需要支付中介公司10万元中介费。

中新经纬客户端咨询多家地产中介公司,目前支付中介费可以刷信用卡支付。某房产中介小董表示,此前,多数银行的信用卡在房地产代理和经纪类的单笔上限为10万元,基本可以满足总房款在500万元以下的购房者的需求。

小董说,他所在的中介公司还并未收到银行通知额度降低,不过即使某些银行降低了额度或者禁止交易,也可以通过刷其他银行的信用卡、或者刷多张信用卡来解决。

“但是,我们不建议客户使用信用卡支付中介费,在批贷之前尽量少用信用卡,因为大额刷信用卡可能会影响贷款审核资质。”小董强调。

对此,易居研究院智库中心研究总监严跃进对中新经纬客户端表示,银行对中介费刷信用卡限额是合理的,因为中介费涉及到房屋买卖,也和房屋成交总价挂钩,限制中介费对炒房也会形成一定打击。

物业费、房租刷信用卡影响有限

不少人在缴纳房租和物业费时,也会选择使用信用卡支付。据21世纪经济报道,信用卡刷卡缴纳物业费和分时用房(出租房)等被限额交易,单笔不超过1.5万或3万元。招商银行、建设银行、农业银行、平安银行等多家银行均发布相关公告。

中新经纬客户端咨询多家物业公司,均表示可以支持信用卡支付物业费,多数业主的物业费在限额范围内,基本不受影响。

租房方面,一位自如管家告诉中新经纬客户端,租客与中介公司交易,可以通过线上APP,只需要通过支付宝或者微信绑定信用卡,就可以用信用卡支付房租。

严跃进认为,对出租房和物业费刷信用卡进行限制,属于比较严厉的措施。因为房租、中介费和炒房不同,属于日常消费;尤其是物业费,只属于家庭消费的一个支出,处于边缘地带。

“目前,POS机管理不严格,有些POS机名义是物业公司的,但实际上是房地产公司。”新网银行首席研究员、国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼对中新经纬客户端表示,今年以来,我国部分地区楼市出现“小阳春”,这其中,与信贷资金违规流入存在一定关系。

“个人消费信贷资金流入楼市,一方面偏离‘房住不炒’要求,影响房地产调控效果;另一方面放大居民部门杠杆,积聚了金融风险。国家金融与发展实验室发布的报告也显示,2019年第二季度我国居民部门杠杆率达55.3%,半年累计上升2.1个百分点。因此,监管部门重申相关政策要求,采取措施堵住政策漏洞,是及时和必要的。”董希望强调。

严跃进表示,这次银行收紧房地产类商户刷卡也说明比较严格的政策导向,使得刷信用卡支付变得没有意义,也能够减少一些资金违规流入房地产市场的冲动,使得信用卡金融风险得到防范,也使与房地产有关的金融风险得到控制。

董希淼建议,商业银行要合理核定信用卡额度,尽量减少多头授信,严控过度授信,从源头上降低客户特别是年轻客户过度透支的可能。比如,应严格落实“刚性扣减”要求,在给信用卡持卡人授信额度时,扣除在其他银行已获得的额度。


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我也来说几句吧!人生苦短何必为这小事儿记仇呢?开朗就好、想开一些、看开一些。其乐乐不如众乐乐!
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