张继科借条有三个关键问题，你看出来了吗？

体育明星张继科的“瓜”高潮迭起，吃瓜群众乐此不疲，这位1988年出生的“藏獒”，只用445天就成为史上用时最短、最年轻的乒乓球大满贯得主（世界杯、世锦赛、奥运会单打冠军），此番让人瞠目结舌。

不过，如果只看到“私密视频”“前女友”这些八卦，你很可能错过这起事件中最值得关注、也是最有营养的一点，那就是那张金额高达500万元的借条。很多惨痛的教训已经证明，写不好借条，是要吃大亏的。

根据媒体记者李微敖的爆料，这张借条是张继科向S先生借钱时，由张继科签字立下的，S先生因为拿着张前女友的私密视频敲诈勒索，被法院判了7年有期徒刑，并罚款5万元。

来看这张借条，债权人空缺，月息1.99%，其他还有还款违约以及担保的一些条款。不考虑借条真实性，单看借条文本，你觉得哪里有问题？我们请浙江泽大律师事务所律师朱媚媚（以下简称“朱”）一一解析。

问：借条上连债权人都没有，借款人是不是可以不认账？

朱：借条作为民间自主订立借贷合同的一种，受《民法典》保护，合同的效力问题由裁判机构（法院或仲裁委）认定，只要没有法律规定的无效或可撤销的情形，就是有效的。

借条上未载明出借人姓名，同样具有法律效力，借条持有人向人民法院提起民间借贷诉讼的，人民法院应当予以受理。

问：借条上写的是“生产经营需要”借款，但爆料称借款人是用于赌博，如果打官司，法院会支持出借人吗？

朱：从曝光的借款合同来看，若法院查实借款用途属实或实际用于其他合法目的，则该借款及在法定范围内的利息受法律保护。

根据《民法总则》第六章第三节，赌债不受法律保护。

举个例子，如果A借钱给B，A和赌场有串通，那么A借给B的就是赌资，不受法律保护；

如果B赌博输给A总共500万，没钱付，A让B打欠条，这张欠条就不符合民间借贷的实质，属于赌债，也不受法律保护；

只有A事先不知道B借钱的用途，这种情况才受法律保护。

该笔借款是否涉赌，需要人民法院调查。有没有无效的情形，仅凭借条是无法判断的，还需要结合其他的证据。裁判机构对民间借贷纠纷非常慎重，会审慎审查是否存在违法犯罪情形。裁判机构一般会审查资金交付凭证、款项来源、交易习惯、经济能力、财产变化情况、当事人关系等。对于借款人来说，也可以针对效力进行抗辩，但要提供相应的证据。

问：借条上约定的月息是1.99%，折合年利率23.88%，属于高利贷吗？

朱：根据最高人民法院审理民间借贷的相关规定：合法的借贷关系应受法律保护，出借人请求借款人按照约定利率支付利息的，人民法院应予支持。

在司法实践中，一审受理时间在2020年8月20日之前的，民间借贷利率司法保护上限为24%；一审受理时间在2020年8月20日以后的，计息需要根据借贷合同订立时间以2020年8月20日为界区分对待。参见下表：

具体到该案，因网传的借款合同没有载明合同订立时间，无法判断约定利率是否超过法定保护上限。

若合同订立在2020年8月20日前，约定月息1.99%，折合年利率为23.88%，在2020年8月19日前是受法律保护的，2020年8月20日后则要参考起诉时的一年期LPR，超过4倍一年期LPR的部分不受法律保护。

若合同订立在2020年8月20日后，按照人民银行报价，1年期LPR最高只有3.85%，4倍为15.4%，借条约定的月息1.99%明显超过法定保护上限，超过部分不受法律保护。

从爆料来看，借条债权人2020年2月被捕，同年12月判刑，那么借条订立时间应该早于2020年8月20日，也就是说，借条约定的月息1.99%仍然有一部分是受法律保护的。

（以上分析只考虑借条文本，不涉及事实真伪评判。）

橙柿互动记者 朱文科