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银联卡“小额免密免签”默认开通不合理

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发表于 2018-6-5 15:34:04 | 显示全部楼层 |阅读模式
 自6月1日起中国银联将与各成员机构联合对“小额免密免签”功能进行优化,银联芯片借记卡、信用卡的小额免密免签单笔限额由300元提升至1000元。多家银行表示,免密支付功能是在开卡时默认开通的,开通时不需征得持卡人事先同意。据悉,办理关闭功能的手续很烦琐,部分网点的工作人员对具体流程也不甚了解。
  银行卡小额免密免签,也就是“一挥即付”,在1000元额度内,不需要输入密码和签名,就能完成支付。这样的双免,确实有着较强的现实需求——银联卡持卡人在加油、购买火车票、高速公路缴费以及在各大商场购物等情形之下,往往会追求快捷方便,免密免签就可大大提高支付效率;对于经营单位而言,也可提高收银效率,缓解顾客排长队的局面。银联卡的小额免密免签单笔限由300元提升至1000元,也是必要的,毕竟近年来物价水平上涨了。目前许多人常用的支付宝、微信等扫码支付的免密交易限额都是1000元。
  问题的关键是,银联卡小额免密免签功能默认开通,不需要征得持卡人事先同意,这是不合理的。其实,在2015年中国银联推出小额免密免签支付功能时,就要求成员机构采取多项措施,保护消费者的知情权,在其业务规则中,就明确规定发卡机构、收单机构在业务开通前应履行向持卡人告知的义务。真不知这项功能为何最终变成了“默认”开通?在消费行为中,自主选择权和知情权是消费者的法定权利,不容被随意践踏和侵犯。而银行默认开通银联卡小额免密免签功能,至少是对用户的自主选择权、知情权的无视。
  默认开通小额免密免签功能,银行有推责之嫌。不少持卡人表示,开卡时不知银联卡小额支付双免,在消费时才知道,钱“嘀”地一下就被刷走了,万一卡丢了,很可能被盗刷啊!支付宝、微信的小额免密支付,还可设立手机密码或指纹解锁作为保护;银联卡一旦丢了就相当于直接丢钱。而银行不与客户签订相关的风险协议,就有推卸责任之嫌。虽说银联为持卡人设置了专项赔付金,提供72小时失卡保障服务,但银行卡到底是否被盗刷等问题,会面临着无尽的扯皮。万一银行卡丢失未能及时发现,损失便难以追回了。
  出于保护用户的自主选择权、知情同意权,也出于保障用户的资金安全,银联卡“闪付”不如默认为关闭,开通需申请,这才符合保障用户权益的法治精神,在程序上也才是最科学合理的。通过申请开通这一道严格程序,银行可充分有效地告知用户关于银联卡“闪付”的内容和风险,并让其签字确认,更有利于减少双方的损失。给用户创造便利,应建立在资金安全和尊重用户的基础之上,有了安全与尊重,再谈寻求一种更稳妥、更符合常规、更易被用户接受的推广方式,让有需求的人选择开通,无需求者则可不开通。

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