反洗钱 银行卡应长久严管

来碗泪流满面

近日，央行下发《关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知》，《通知》要求银行加强开户管理，有效防范非法开立、买卖银行账户及支付账户行为。不配合客户身份识别、有组织同时或分批开户、开户理由不合理、开立业务与客户身份不相符、有明显理由怀疑客户开立账户存在开卡倒卖或从事违法犯罪活动等情形，银行将不予开户。金融机构在办理支付结算业务时，发现有客户个人银行账户或者现金交易超过20万元以及法人、其他组织和个体工商户之间金额100万元以上的单笔转账支付，应记录、分析该可疑支付交易，填制《可疑支付交易报告表》后进行报告。

银行卡突然“严控”，是有原因的。根据媒体报道，最近苏州某银行网点就遇到了“洗钱黑吃黑”的情况。一名吴姓男子开卡后不久即挂失，而另有自称吴姓男子则致电银行投诉“被挂失”。银行调查后发现，吴姓男子涉嫌开卡后出卖银行卡，后试图通过挂失来扣留洗钱者打入卡中的资金，这才导致“真假吴某”对银行卡的争夺。

这个个案，说明了办卡洗钱就发生在人们身边。有分析称，倒卖银行卡乱象频发，不少地区甚至已经形成一条收购、开办、销售、使用银行卡的地下产业链，对金融安全、打黑反腐工作造成了不利影响。

在这种背景下，金融机构陆续出台一些措施，从渠道上对资金往来工具予以严管，显然是必要的。4月份，央行北京营管部、北京市住建委、银监会北京监管局联合发布通知，5月1日起购房只能使用交易双方实名的银行卡，不得直接使用现金，就是反洗钱的一项措施。现在，银行卡开卡得到进一步监管，则被媒体称为“金融三反”——反洗钱、反恐怖融资、反逃税的重要举措。看来，弦在一步一步绷紧，维护金融秩序打击犯罪，即将成为常态。

当然，《通知》仅仅限于金融系统内部的下发、执行还是不够的，银行应当将通知的内容进行广泛的宣传，特别是向公众及客户予以说明，让人们充分理解，并积极配合银行的举措。同时，关于开办银行卡的相关细则也该尽快出台，以便执行起来快速、准确。

这里需要提醒的，是基层的金融机构，一定要坚持原则，在办理银行卡时规范到位，千万不能为了完成任务，或者其他什么原因而粗疏马虎，该怎么做，就一定要做好。对银行卡的约束，应该是个长久的事情，金融机构本身一定要坚定不移。

对于普通民众来说，管理好自己的银行卡更是极为重要的，也应该采取一些相应的措施，例如不经常使用的银行卡应该及时清理，以避免自己和金融机构的额外负担；再比如，不要贪图小利，去代替他人开卡，或者替他人转账，更不能出卖自己的卡片，因为一旦不慎，就可能掉入坑中。现在的银行卡，已经不仅是代替存折的小卡片，其中的内涵已经越来越丰富。保护好卡片，就是保护好信誉，也是保护自己的安全。